10 chytrých způsobů, jak snížit účty za zdravotní péči

Obsah

• Recenze pro

CO-PLATBY. ODPOČTY. VÝDAVKY MIMO KAPESU. Může se zdát, že potřebujete spořicí účet vyprázdnit, abyste zůstali zdraví. Nejste sami: Každý šestý Američan utratí nejméně 10 procent svého ročního příjmu za recepty, prémie a lékařskou péči. "Mnoho žen předpokládá, že tyto náklady jsou nesmlouvatelné," říká Michelle Katz, autorka 101 tipů na zdravotní pojištění. „Ale je snadné ušetřit stovky dolarů na účtech každý rok tím, že si promluvíte se svým lékařem nebo zvolíte jiný pojistný plán.“ Zde se dozvíte, proč platíte příliš mnoho-a jak můžete tyto peníze vrátit zpět do kapsy.

• Pečlivě si vyberte plán Až přijde čas letos se znovu zaregistrovat, nezaškrtávejte slepě políčko vedle své aktuální zásady. „Každý rok přehodnoťte svůj plán, abyste se ujistili, že splňuje vaše aktuální potřeby,“ říká Kimberly Lankford, autorka Pojistné bludiště. První otázkou, kterou byste si měli položit, je, zda máte oblíbeného lékaře nebo zdravotní stav, který vyžaduje péči specialisty. Pokud jste na oba odpověděli kladně, může být nejlepší jeden z nejdražších plánů poskytovatelů organizací (PPO) nebo pointof-service (POS), které vám dávají svobodu navštívit jakéhokoli lékaře, říká Lankford. Lékař v síti si obvykle účtuje 10 až 25 USD za návštěvu; mimo síť vám MD účtuje 30 procent jejich poplatků. Pokud však svého lékaře navštěvujete jen několikrát do roka, může být vhodnější organizace pro údržbu zdraví (HMO). Ty nabízejí omezený výběr lékařů za levnější pojistné a doplatky.

  Pokud jste samostatně výdělečně činní nebo váš zaměstnavatel nenabízí zdravotní pojištění, podívejte se na webové stránky jako ehealthinsurance.com, které nabízejí srovnání cen a pokrytí podle států. "Vezměte v úvahu své předpisy, potřeby pravidelné péče a výdaje na duševní zdraví a zrak," říká Lankford. „Zvažte také, zda plánujete otěhotnět během roku, protože ne všechny plány tyto náklady pokrývají.“ Jakmile určíte všechny služby, které budete potřebovat, skartujte čísla pomocí online kalkulačky, jako je money-zine.com. „Nenechte se vyděsit pojistkami s vysokými spoluúčasti, částkou, kterou musíte zaplatit z vlastní kapsy, než začne platit pojistné krytí,“ říká Lankford. „Tyto plány mají levnější měsíční pojistné, takže se mohou vyplatit, pokud jsou vaše zdravotní potřeby minimální.“

  
  
• Zpochybňujte své testy „Lékaři si nemusí být vědomi toho, na které obrazovky a zkoušky se vztahuje vaše pojištění,“ říká Katz. Abyste se vyhnuli drahým překvapením, přineste si seznam schválených laboratoří na první schůzku s novým lékařem. Před plánováním léčby nebo testů, jako jsou rentgeny, MRI a ultrazvuk prsou, se také poraďte se svým poskytovatelem pojištění; možná budete muset předem získat písemný nebo ústní souhlas. Zapište si každého, s kým mluvíte, a čas a datum, kdy jste mluvili," říká Lankford. „Papírová stopa je zásadní, pokud se později vyskytnou nějaké otázky nebo spory."

• Smlouvejte se svým lékařem Pokud platíte účty z kapsy, nestyďte se a nestyďte se požádat svého lékaře o slevu. "Vysvětlete svou situaci," říká Katz. "Řekni:" Nejsi v mé síti, ale nevěřil bych nikomu jinému, kdo by to vyřešil. Existuje nějaký způsob, jak bys mi mohl upravit svůj poplatek? " " Tato taktika fungovala pro Katze: Jako nepojištěná postgraduální studentka požádala známého místního neurochirurga, aby jí ošetřil zraněná záda. "Při své první schůzce jsem s ním probrala své finanční problémy," říká. Nejen, že ji odkázal na nejméně nákladnou nemocnici na její operaci, ale také souhlasil s provedením operace za polovinu obvyklého poplatku. A co víc, dovolil jí uhradit náklady podle měsíčního plánu, čímž jí ušetřil celkem 14 000 dolarů. „Klíčem je navázání osobního vztahu s lékařem a personálem,“ říká Katz, který doporučuje přijít na schůzky včas a vždy vyjádřit uznání.
• Vědět, co dělat v případě nouze Když nastane krize, poplatky za nemocnice a lékaře jsou pravděpodobně to poslední, na co myslíte. Proto je důležité, abyste si své zásady předem prostudovali. „Před cestou na pohotovost zkontrolujte, zda potřebujete předběžné schválení, a poznamenejte si, které nemocnice ve vaší oblasti jsou považovány za síťové a co představuje stav nouze,“ říká Lankford (tyto informace najdete v brožuře o pojistné smlouvě nebo na webu společnosti ). Budete se chránit před neočekávaným účtem: Zdravotní pojišťovny odmítají 20 procent všech žádostí o platbu za mimořádnou péči, které vyžadují předchozí povolení, podle nedávné studie zveřejněné v Annals of Emergency Medicine.

  „Pokud je to naléhavé, neváhejte zavolat záchrannou službu,“ říká Lankford. Ale v situacích, které neohrožují život, jako je zlomenina kosti nebo horečka pod 103 ° F (pokud vás nebolí bolest břicha, která by mohla signalizovat zánět slepého střeva), požádejte přítele nebo člena rodiny, aby vás odvezl do nemocnice.

  
  

• Zkontrolujte svůj účet za nemocnici Většina žen zkoumá výpisy z kreditních karet každý měsíc, ale jen málo z nich se podívá na faktury za nemocnici. Ale měli by: Odborníci odhadují, že až 90 procent účtů za nemocnici obsahuje chyby. Před odhlášením si vyžádejte podrobný účet. „Každému ošetření, které dostanete, je přiřazen číselný kód,“ vysvětluje Katz. „Takže někdo omylem zadá špatný kód, může znamenat rozdíl stovek nebo dokonce tisíců dolarů.“ Před odjezdem naskenujte svůj účet, zda neobsahuje neobvyklé poplatky. Poté při příští schůzce požádejte svého lékaře nebo někoho z jejího personálu, aby prošel cokoli, co neznáte.
• Plaťte dolary před zdaněním Méně než 15 procent Američanů využívá výhod účtu zdravotního spoření (HSA) nebo flexibilního uspořádání výdajů (FSA), které oba nabízejí zaměstnavatelé. To znamená, že většina z nás přichází o volné peníze: Tyto účty vám umožňují platit léčebné výlohy v hotovosti, kterou si odložíte z výplaty, ještě před odečtením daní. Výsledek: úspora až 30 procent na nákladech na zdravotní péči. Účty můžete dokonce použít k úhradě nákladů, které nejsou hrazeny ze zdravotního pojištění, jako jsou spoluúčast lékařů a lékařů na předpis a také pobyty v nemocnici. Mnoho plánů vám také umožňuje zakoupit roztok na kontaktní čočky, brýle, náplast a aspirin. Většina zaměstnavatelů nabízí pouze jeden typ účtu, buď HSA nebo FSA. Velký rozdíl mezi těmito dvěma je v tom, že své příspěvky HSA můžete převádět z roku na rok az jednoho zaměstnání do druhého. Ale s FSA ztrácíte veškeré zbývající peníze na účtu, pokud je neutratíte do 15. března následujícího roku nebo pokud změníte společnost.

  Chcete-li získat přesný odhad svých výdajů na zdravotní péči, zkontrolujte své výdaje na zdravotní péči za posledních 12 měsíců a poté přidejte další náklady (například nové recepty), které v budoucnu očekáváte. "Ale mějte na paměti, že musíte podat formuláře žádostí, abyste dostali náhradu, takže pokud jste hrozní v papírování nebo držíte účtenky, tyto typy účtů nemusí být pro vás," říká Katz.

  
  

• Buďte zběhlí v drogerii „Můžete ušetřit až 30 procent na nákladech na předpis tím, že půjdete na generiku,“ říká Steve Miller, MD, hlavní lékař pro Express Scripts, společnost pro správu výhod lékáren se sídlem v St. Louis. Zeptejte se svého lékaře, zda existuje osvědčená generická verze léků, které předepisuje. „Mají stejné záznamy o kvalitě a bezpečnosti jako značkové léky,“ říká. Pokud na trhu ještě není, zeptejte se svého lékaře, zda existuje levnější, ale stejně účinná alternativa k léku, který předepisuje. I když vám lékař nabídne vzorky léku zdarma, přesto si vyžádejte obecný předpis: Jakmile dojdou bezplatné balíčky, pravděpodobně budete muset vydělat více peněz, říká Miller. Studie z Chicagské univerzity ve skutečnosti zjistila, že pacienti, kteří dostali alespoň jeden bezplatný vzorek značkového léku, utratili během šesti měsíců o 40 procent více za léky než ti, kteří je nedostali, možná proto, že nadále kupovali léky. dražší pilulky.

• Staňte se rozdělovačem pilulek „Některé léky stojí stejně ve vysokých i nízkých dávkách,“ říká Hae Mi Choe, Pharm.D., Klinický odborný asistent na University of Michigan, Ann Arbor, Farmaceutická škola. Pokud užíváte léky, jako je lék na vysoký cholesterol, zeptejte se svého lékaře, zda vám může napsat recept na pilulku s vysokou dávkou, kterou můžete doma snížit na polovinu, říká Choe. Nedávno provedla studii, která zjistila pacienti by mohli ušetřit až 50 procent nákladů na léky jednoduchým rozdělením pilulek. Ale to neplatí pro všechny drogy. „Některé, jako jsou kapsle, potahované pilulky a přípravky s časovým uvolňováním, by neměly být řezány,“ říká Choe. "Tak se nejprve poraďte se svým lékařem nebo lékárníkem." Abyste zajistili, že vždy vezmete přesnou dávku, použijte nástroj na dělení pilulek, který je k dispozici v drogeriích.

• Najděte si slevovou lékárnu Velké řetězce jako Target a Wal-Mart prodávají některá generická léčiva, jako jsou antibiotika a pilulky snižující hladinu cholesterolu, za pouhé 4 dolary za 30denní dodávku. Costco také plní recepty se slevou (nemusíte být členem, abyste mohli používat jejich lékárnu). Můžete také požádat svého M.D., aby vám napsal tříměsíční předpis, a poté si jej objednejte prostřednictvím online lékárny spojené s vaším pojistným plánem nebo nezávislé lékárny, jako je walgreens.com , drugstore.com nebo cvs.com. Ale nezapomeňte porovnávat: Výzkumníci z Creighton University School of Pharmacy zjistili značkové Rx jsou levnější při nákupu poštou, ale generické léky mohou ve skutečnosti stát více.
• Využijte skrytých výhod ve svém plánu „Vaše zdravotní pojišťovna může pokrývat všechny druhy netradičních služeb zdarma nebo se slevou,“ říká Lankford (lékař v síti vám obvykle musí předem dát povolení). Zkontrolujte, zda vaše slevy nabízejí programy na odvykání kouření, poradenství při hubnutí nebo výživě nebo členství v tělocvičně nebo na ně platí. Hrstka pojišťoven, včetně Aetna a Kaiser Permanente, také začíná pokrývat alternativní léčbu, jako je akupunktura, masážní terapie a chiropraktická péče.

Recenze pro