Medicare vs. soukromé pojištění: Rozdíl, podobnosti a jak se rozhodnout

Obsah

• Co je Medicare?
• Možnosti
• Dosah
• Náklady
• Co je soukromé pojištění?
• Možnosti
• Dosah
• Náklady
• Jak se liší soukromé pojištění a Medicare?
• Jak jsou soukromé plány pojištění a Medicare podobné?
• Jaké části Medicare prodávají soukromé pojišťovací společnosti?
• Medicare Advantage
• Část D a Medigap
• Sečteno a podtrženo

Na trhu existuje spousta možností zdravotního pojištění pro seniory, včetně vládních i soukromých. Medicare se kvalifikuje kdokoli nad 65 let, ale někteří lidé mohou raději porovnat toto pojištění s možnostmi soukromého pojištění. Důvodem je skutečnost, že existují určité významné rozdíly mezi možnostmi programu Medicare a plánem soukromého pojištění, krytím, náklady a dalšími.

V tomto článku se podrobně podíváme na rozdíly a na některé podobnosti mezi Medicare a soukromým pojištěním.

Co je Medicare?

Medicare je vládní financování zdravotního pojištění pro lidi ve věku 65 let a starší, jakož i pro lidi s určitým chronickým postižením.

Možnosti

Když se přihlásíte do programu Medicare, máte na výběr z několika možností v závislosti na tom, jaký typ pokrytí hledáte.

• Část A, nebo nemocniční pojištění, zahrnuje pohotovostní návštěvy a lůžkovou péči, jakož i domácí zdravotní péči, péči o ošetřovatelská zařízení a hospicovou péči.
• Část Bnebo zdravotní pojištění, pokrývá preventivní zdravotní péči, jako jsou diagnostické a léčebné služby související s podmínkami.
• Část C, nebo Medicare Advantage, je možnost Medicare nabízená soukromými pojišťovacími společnostmi, která pokrývá část A a část B, jakož i další krytí, jako je zubní a vizuální.
• Část Dnebo plán léků na předpis je doplněk k původnímu produktu Medicare, který pomáhá pokrýt náklady na léky na předpis.
• Medigap, nebo doplňkové pojištění, je doplněk k původnímu Medicare, který pomáhá pokrýt náklady na hotovost spojené s vaším plánem.

Dosah

Pokrytí, které obdržíte při přihlášení do Medicare, závisí na tom, jaký typ plánu vyberete. Většina lidí si vybírá jednu ze dvou možností, které pokryjí všechny jejich zdravotní potřeby: originální Medicare s částí D a Medigap nebo Medicare Advantage.

Náklady

S Medicare jsou spojeny různé náklady v závislosti na typu plánu, který si vyberete.

• Část A: Měsíční pojistné se pohybuje v rozmezí 240–437 USD nebo může být u plánu bez prémií až 0 $. Odpočitatelná částka činí 1 364 $ za období výhod. Zajištění se může pohybovat od 341 do 682 $ nebo více.
• Část B: Měsíční pojistné začíná na 135,50 USD a stoupá na základě příjmu. Odpočitatelný je 185 $ ročně. Zajištění je 20 procent Medicare schválených služeb po započtení spoluúčastí.
• Část C: Kromě úhrady nákladů části A a části B může mít plán Medicare Advantage také svůj vlastní měsíční pojistné, roční odpočitatelné, odečitatelné léky, spolupoistění a spoluúčast. Tyto částky se liší podle vašeho plánu.
• Část D: Kromě platby za části A a B se náklady části D liší v závislosti na tom, jaký druh léku potřebujete, jaké léky užíváte a jaké jsou vaše prémie a odpočitatelné částky.
• Medigap: Měsíční a roční náklady na Medigap budou záviset na tom, jaký typ plánu vyberete. Plán Medigap však pomůže zaplatit některé z původních nákladů na části A a B Medicare.

Jedna věc k poznámce je, že všechny plány Medicare Advantage mají roční maximum z kapsy, které se může pohybovat od $ 1k-10k a výše. Originální Medicare (části A a B) však nemá maximum z kapsy, což znamená, že vaše náklady na léčbu se mohou velmi rychle sčítat.

Co je soukromé pojištění?

Soukromé pojištění je zdravotní pojištění nabízené soukromými společnostmi. Mají větší svobodu při rozhodování o tom, kdo krytí, jaký druh krytí nabídnout a kolik zaplatit.

Možnosti

Existuje mnoho možností nákupu soukromého pojištění. Mnoho lidí si kupuje soukromé pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele a jejich zaměstnavatel platí část pojistného za toto pojištění jako výhodu.

Další možností je nákup pojištění prostřednictvím federálního zdravotnického trhu. Na trzích s pojišťovacími burzami existují čtyři úrovně plánů soukromého pojištění. Tyto úrovně se liší podle procenta služeb, za které platíte.

• Bronz plány pokrýt 60 procent vašich nákladů na zdravotní péči. Bronzové plány mají nejvyšší odpočitatelnou hodnotu ze všech plánů, ale nejnižší měsíční prémii.
• Stříbrné plány pokrýt 70 procent nákladů na zdravotní péči. Stříbrné plány mají obecně nižší odpočitatelný než bronzové plány, ale s mírným měsíčním prémiem.
• Plány zlata pokrýt 80 procent nákladů na zdravotní péči. Plány zlata mají mnohem nižší odpočet než plány bronzové nebo stříbrné, ale s vysokou měsíční prémií.
• Plány platiny pokrýt 90 procent vašich nákladů na zdravotní péči. Plány platiny mají nejnižší odpočitatelnou částku, takže vaše pojištění se často vyplácí velmi rychle, ale mají nejvyšší měsíční pojistné.

V rámci každé z těchto úrovní nabízejí společnosti také různé struktury plánu, například HMO, PPO, PFFS nebo MSA. Kromě toho některé soukromé pojišťovací společnosti také prodávají Medicare ve formě plánů Medicare Advantage, D a Medigap.

Dosah

Soukromé pojištění je odpovědné za krytí alespoň vaše preventivní návštěvy ve zdravotnictví. Pokud v rámci svého plánu potřebujete další krytí, musíte si vybrat plán, který nabízí krytí all-in-one nebo přidat další pojistné plány. Můžete mít například plán, který pokrývá vaše zdravotnické služby, ale vyžaduje další plány pro zubní, zrakové a životní pojištění.

Náklady

Téměř všechny plány zdravotního pojištění, soukromé nebo jiné, mají poplatky, jako je pojistné, odpočitatelné, spoluúčastí a pojištění. U soukromých pojistných plánů se náklady liší v závislosti na typu plánu.

• Pojistné: Pojistné je měsíční cena plánu zdravotního pojištění. Pokud máte bronzový nebo stříbrný tarif, vaše měsíční pojistné bude nižší. Pokud jste na zlatém nebo platinovém plánu, vaše měsíční prémie bude mnohem vyšší.
• Odpočitatelné: Odpočitatelnou částkou je částka, kterou musíte splnit před kapesou, než vaše pojišťovna vyplatí. Obecně platí, že jak váš odpočitatelný klesá, vaše prémie stoupá. Plány s nižšími spoluúčastmi mají tendenci vyplácet mnohem rychleji než plány s vyššími spoluúčastmi.
• Výplata a spolupoistění: Spoluúčast je částka, kterou dlužíte při každé návštěvě lékaře nebo specialisty. Zajištění je procento z celkových schválených nákladů, které jste povinni zaplatit poté, co splníte svůj odpočitatelný.

Všechny tyto náklady závisí na typu soukromého pojištění, které si vyberete. Proto byste měli zkontrolovat svoji finanční situaci a určit, jaký typ měsíčních a ročních plateb si můžete dovolit. Měli byste také vzít v úvahu své zdraví a jak často potřebujete lékařskou péči.

Jak se liší soukromé pojištění a Medicare?

Níže je srovnávací tabulka pro některé významné rozdíly mezi Medicare a soukromým pojištěním:

Rozdíly mezi Medicare a soukromým pojištěním jsou obrovským determinantem v tom, jaký typ plánu bude někdo zapisovat. Například pro někoho, kdo potřebuje krytí pro závislé osoby, může být soukromé pojištění výhodnější možností. Výzkumy ve srovnání ukázaly, že pokrytí Medicare pomáhá spotřebitelům šetřit peníze na zdravotní náklady, což z něj činí skvělou volbu pro seniory s nízkými příjmy.

Jak jsou soukromé plány pojištění a Medicare podobné?

Níže je srovnávací tabulka pro některé podobnosti mezi Medicare a soukromým pojištěním:

Preventivní zdravotní péče je součástí všech plánů zdravotního pojištění ze zákona, ale pojištění Medicare i soukromé pojištění nabízí řadu dalších možností krytí, které vyhovují vašim osobním potřebám.

Jaké části Medicare prodávají soukromé pojišťovací společnosti?

Medicare Advantage, část D a Medigap jsou všechny možnosti Medicare, které prodávají soukromé pojišťovací společnosti.

Medicare Advantage

Plány Medicare Advantage jsou oblíbenou možností pro příjemce Medicare, protože nabízejí medicare vše v jednom. To zahrnuje Medicare část A a část B a většina plánů zahrnuje také léky na předpis, zubní, zrakové, sluchové a jiné zdravotní výhody. Plány Medicare Advantage mají stejné náklady jako původní Medicare, plus jakékoli další poplatky, které doprovázejí plán.

Chcete-li se zaregistrovat do plánu Medicare Advantage, musíte být již zapsáni do části A a části B.

Část D a Medigap

Pokud jste se svým původním pokrytím Medicare spokojeni, ale chcete pokrytí léky na předpis a pomůžete s náklady Medicare, můžete do svého plánu přidat zásady části D a Medigap. Část D bude mít samostatnou sadu nákladů, jako je pojistné a odpočitatelné, zatímco Medigap bude mít pouze měsíční pojistné (ne odpočitatelné).

Chcete-li se zaregistrovat do části Medicare D a Medigap, musíte se již zaregistrovat do části Medicare A a části B. Pro nákup těchto zásad můžete také použít výše uvedený nástroj Najít plán Medicare.

Pokud jste se rozhodli rozhodnout, jaký typ plánu zdravotní péče zvolit tento rok, je třeba zvážit několik věcí:

1. Je vám nabídnuto zdravotní pojištění prostřednictvím zaměstnání? Pokud ano, jedná se o soukromé pojištění, uplatní se tak mnoho výhod a nevýhod soukromého pojištění. V některých případech můžete ušetřit více peněz tím, že se rozhodnete místo toho zaregistrovat do plánu Medicare.
2. Jaký druh zdravotního pojištění potřebujete? JáPokud potřebujete více než jen preventivní zdravotní péči, budete pravděpodobně muset doplnit svůj původní plán. Porovnání nákladů na pojištění Medicare vs. Medicare Advantage vs. soukromé pojištění vám pomůže určit, které vám ušetří nejvíce peněz.
3. Jak často potřebujete lékařskou péči? Existují určité plány Medicare, jako jsou SNP, které pomáhají lidem s chronickými onemocněními šetřit peníze na zdravotní péči. To není vždy případ soukromých pojistných plánů. Kromě toho se náklady na léčbu dlouhodobých stavů mohou rychle sčítat, takže je důležité najít plán s maximem mimo kapsu.

Mezi další faktory, které je třeba zvážit, patří, zda váš manžel potřebuje krytí, jaký je váš příjem a zda často cestujete. Všechny tyto věci a další mohou ovlivnit, který typ zdravotního pojištění je pro vás nejlepší.

Sečteno a podtrženo

Medicare a soukromé pojišťovny nabízejí zdravotní péči pro seniory, ale existují rozdíly mezi těmito dvěma typy pojištění.

Medicare je státní zdravotní pojištění, které může pomoci ušetřit na dlouhodobých zdravotních nákladech, ale za cenu flexibility.

Soukromé pojištění je zdravotní pojištění nabízené soukromými společnostmi, které má tendenci být nákladnější, ale nabízí příjemcům větší flexibilitu. Při výběru nejlepšího plánu pro vás nezapomeňte vzít v úvahu své osobní, lékařské a finanční potřeby.