Jaký je rozdíl mezi Coinsurance vs. Copays?

Obsah

• Pochopení toho, kolik dlužíš
• Jak ovlivní maximum z kapsy to, co dlužíte?
• Jak funguje pojištění?
• Poskytovatelé v síti a mimo síť
• Sečteno a podtrženo

Pojistné poplatky

Náklady na zdravotní pojištění obvykle zahrnují měsíční pojistné a další finanční odpovědnosti, jako jsou splátky a spoluúčast.

Ačkoli se tyto pojmy zdají stejné, tato ujednání o sdílení nákladů fungují poněkud odlišně. Zde je rozpis:

• Spoluúčast. Platíte pevné procento (například 20 procent) z nákladů na každou lékařskou službu, kterou obdržíte. Za zbývající procento odpovídá vaše pojišťovna.
• Copay. Za konkrétní služby platíte pevnou částku. Například budete možná muset zaplatit 20 $ copay pokaždé, když navštívíte svého lékaře primární péče. Návštěva specialisty může vyžadovat vyšší, předem stanovený copay.

Další úvaha o sdílení nákladů je známá jako odpočitatelná. Vaše roční odpočitatelná částka je částka, kterou zaplatíte za služby, než vaše zdravotní pojištění začne tyto náklady zvyšovat.

V závislosti na vašem plánu zdravotního pojištění může být váš spoluúčast každý rok několik stovek nebo několik tisíc dolarů.

Čtěte dále a dozvíte se více o spoluúčasti a platbách a o tom, jak ovlivňují částku peněz, kterou dlužíte, když vám budou poskytovány lékařské služby.

Pochopení toho, kolik dlužíš

Porozumění copay, pojištění spoluúčasti a spoluúčastí vám může pomoci připravit vás na náklady na lékařské ošetření.

Některé typy návštěv vyžadují pouze copay. Jiné typy návštěv budou vyžadovat, abyste zaplatili procento z celkového účtu (soupojištění), které by šlo na odpočitatelnou částku, plus copay. U ostatních návštěv vám může být účtována celá částka za návštěvu, ale neplatíte žádný poplatek.

Pokud máte tarif, který pokrývá 100 procent návštěv (roční prohlídky), bude od vás požadováno pouze zaplacení předem stanovené platby.

Pokud váš plán pokrývá pouze 100 $ za návštěvu, budete odpovědní za copay plus zbývající náklady na návštěvu.

Například pokud je váš copay 25 $ a celková cena za návštěvu je 300 $, budete odpovídat za 200–175 $, z čehož se započítá do odečitatelné částky.

Pokud jste však již v daném roce splnili svoji odečitatelnou částku, budete odpovědní pouze za 25 $ copay.

Pokud máte plán spoluvlastnictví a dosáhli jste plné odečitatelné částky, zaplatíte procento z této návštěvy 300 USD. Pokud je vaše míra spoluvlastnictví 20 procent, přičemž váš pojistitel kryje dalších 80 procent, budete muset zaplatit 60 $. Vaše pojišťovna by kryla zbývajících 240 $.

Vždy se obraťte na svou pojišťovnu a ujistěte se, že víte, co je kryto a jaké jsou vaše odpovědnosti za různé služby. Můžete také zavolat do ordinace lékaře a zeptat se na očekávané náklady na vaši léčbu, než půjdete na schůzku.

Jak ovlivní maximum z kapsy to, co dlužíte?

Většina plánů zdravotního pojištění má takzvané „maximum z kapsy“. Je to nejvyšší částka, kterou v daném roce zaplatíte za služby, na které se vztahuje váš plán.

Jakmile utratíte maximum v copays, coinurance a odečitatelných částkách, měla by vaše pojišťovna uhradit 100 procent všech dodatečných nákladů.

Pamatujte, že celkové částky nezahrnují peníze zaplacené vaší pojišťovnou vašemu lékaři nebo jinému poskytovateli zdravotní péče. Jedná se pouze o peníze, které jste zaplatili za zdravotní péči.

Individuální plán bude mít také mnohem nižší maximum z kapsy než plán, který pokrývá celou rodinu. Uvědomte si tento rozdíl, jakmile začnete rozpočtovat své výdaje na zdravotní péči.

Jak funguje pojištění?

Zdravotní pojištění je určeno k ochraně jednotlivců a rodin před rostoucími náklady na zdravotní péči. Obvykle to není příliš levné, ale z dlouhodobého hlediska vám to může ušetřit peníze.

Pojistitelé požadují měsíční pojistné. Jedná se o platby, které provádíte pojišťovně každý měsíc, takže máte pojištění k pokrytí běžných a katastrofických obav.

Platíte pojistné, ať už navštěvujete lékaře jednou ročně nebo strávíte měsíce v nemocnici. Typicky budete platit nižší měsíční pojistné za plán s vysokou odpočitatelnou částkou. Jak odpočitatelná položka klesá, měsíční náklady se obvykle zvyšují.

Zaměstnavatelé často poskytují zdravotní pojištění zaměstnancům na plný úvazek. Malé společnosti, které mají jen několik zaměstnanců, se nemusí z důvodu nákladů rozhodnout pro zdravotní pojištění.

Můžete se také rozhodnout získat zdravotní pojištění samostatně od soukromé pojišťovny, i když jste zaměstnáni na plný úvazek a máte možnost zdravotního pojištění sponzorovaného zaměstnavatelem.

Když získáte zdravotní pojištění, měli byste obdržet seznam krytých nákladů. Například cesta na pohotovost v sanitce může stát 250 $.

Podle takového plánu, pokud jste nedosáhli odpočitatelné částky a půjdete na pohotovost v sanitce, musíte zaplatit 250 $. Pokud jste splnili své odpočitatelné částky a jízdy sanitkou jsou pokryty stoprocentně, pak by vaše jízda měla být zdarma.

V některých plánech je hlavní chirurgie pokryta na 100 procent, zatímco kontroly nebo prohlídky mohou být pokryty pouze na 80 procent. To znamená, že jste zodpovědní za zbývajících 20 procent.

Při výběru plánu je důležité zkontrolovat výplaty, spoluúčasti a odpočty. Mějte na paměti svoji zdravotní historii.

Pokud očekáváte velkou operaci nebo porod v příštím roce, možná budete chtít vybrat plán, kde poskytovatel pojištění kryje vyšší procento těchto postupů.

Protože nikdy nemůžete předvídat nehody nebo budoucí zdravotní problémy, zvažte také to, kolik si můžete dovolit platit každý měsíc a kolik si můžete dovolit, pokud byste měli neočekávaný zdravotní stav.

Proto je důležité se podívat a zvážit všechny očekávané náklady, včetně:

• odečitatelné
• maximum z kapsy
• měsíční pojistné
• copays
• spoluúčast

Pochopení těchto výdajů vám pomůže pochopit maximální částku peněz, kterou můžete dlužit, pokud v daném roce potřebujete mnoho zdravotnických služeb.

Poskytovatelé v síti a mimo síť

Pokud jde o zdravotní pojištění, síť je sbírka nemocnic, lékařů a dalších poskytovatelů, kteří se přihlásili k preferovaným poskytovatelům ve vašem pojistném plánu.

Jedná se o poskytovatele v síti. Jsou to ty, které vaše pojišťovací společnost upřednostňuje, abyste viděli.

Poskytovatelé mimo síť jsou jednoduše ti, kteří nejsou přihlášeni k vašemu plánu. Vidět poskytovatele mimo síť může znamenat vyšší náklady z kapsy. Tyto náklady se nemusí vztahovat na vaši spoluúčast.

Opět je důležité ujistit se, že znáte přínosy a nevýhody svého pojistného plánu, abyste věděli, na koho a co se vztahuje. Lékař mimo síť může být ve vašem rodném městě, nebo to může být někdo, koho vidíte, když cestujete.

Pokud si nejste jisti, zda je váš preferovaný lékař v síti, můžete to zjistit u poskytovatele pojištění nebo u lékaře.

Někdy lékaři také vypadnou nebo se připojí k nové síti. Potvrzení stavu sítě lékaře před každou návštěvou vám pomůže vyhnout se neočekávaným nákladům.

Sečteno a podtrženo

Zdravotní pojištění může být komplikovaná záležitost. Pokud máte pojištění u svého zaměstnavatele, zeptejte se, kdo je u vašeho zaměstnavatele kontaktní osobou pro dotazy. Obvykle je to někdo v oddělení lidských zdrojů, ale ne vždy.

Vaše pojišťovna by také měla mít oddělení zákaznických služeb, které vám zodpoví dotazy.

Nejdůležitější věci, které je třeba mít na paměti při zahájení pojistného plánu, je vědět:

• všechny vaše náklady
• až váš plán vstoupí v platnost (mnoho pojistných plánů se změní v polovině roku)
• jaké služby jsou kryty a za kolik

Možná nebudete plánovat závažnou operaci nebo úraz, ale pojištění vám může pomoci snížit finanční zátěž, pokud narazíte na závažný zdravotní problém.